La deuda de las empresas aumentó un 5% durante el año pasado por la crisis de la pandemia
Las familias están usando una gran parte de sus ahorros para cancelar préstamos y reducir la deuda en casi 8 mil millones
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La deuda de las empresas aumentó un 5%
Hay una necesidad urgente de liquidez para hacer frente a la crisis, y nadie puede ni siquiera estar tan adelantado como predijeron, lo que ha obligado a las empresas españolas a incrementar su deuda en más de 48.000 millones de euros en 2020. Este aumento fue del 5,3% (de 904.000 euros a 952.000 millones de euros). Según los datos publicados por el Banco de España este martes, la deuda de los hogares descendió un 1,2% hasta los 701.000 millones, un descenso respecto al mismo período del año pasado. Esta caída es debida fuertemente a la decisión de cancelar parcialmente los préstamos e hipotecas de las familias que han podido ahorrar.
DEUDAS EN LA PANDEMIA
En conjunto, las deudas de empresas, hogares, organizaciones no gubernamentales y entidades religiosas llevaron la pandemia a un final de 1.653 billones de euros, un aumento del 2,5% desde finales de 2019. La proporción de empresas y hogares en el PIB aumentó del 129,5% al 147,4%. La causa de este desastre no es solo el crecimiento de la propia deuda, sino también el colapso del denominador (el tamaño total de la economía española), que ha caído un 10,8% en 2020.
En términos de valor neto, durante este período, la ayuda directa de España al sector privado fue muy inferior a la de otros países de la zona euro como Francia o Alemania. Durante este período, el monto de nueva financiación captada por la compañía ascendió al 4,6%. Por el contrario, los préstamos cancelados por los hogares representaron alrededor del 0,4% del PIB.
Sin embargo, estas dos cifras están lejos de los últimos datos de deuda pública publicados por el propio Banco de España a mediados de febrero: la tasa de crecimiento del PIB del Banco de España en 2020 es del 117%, 21 puntos porcentuales más alta, que es la mayor en un sistema democrático. Esta relación se encuentra en el nivel más alto desde la Guerra de Cuba, lo que demuestra que la mayor parte de la crisis ha recaído sobre los hombros de la administración pública.
Ligera caída en la riqueza financiera de los hogares
Hay muchas formas para demostrar que no se trata de una crisis típica, pero una de las mejores es la evolución de la denominada riqueza financiera neta de los hogares españoles, la diferencia entre los activos en cartera y los préstamos contratados. Si cayó un 26% en el primer año después de la Gran Depresión en 2008, a finales de 2020 (9 meses después de la primera advertencia y del primer confinamiento), la disminución interanual fue de solo 1.9%. Además, este descenso no impide que esta variable continúe dentro del rango de máximos históricos. Esto no tiene nada que ver con el desplome de la bolsa de valores de hace diez años. El desplome de la bolsa de hace diez años llevó la riqueza financiera de los hogares a su nivel más bajo desde 1998. Esto también trajo un nuevo golpe a la familia: la fuerte caída en el valor de la casa fue un factor evidente en esta ausencia.
A finales del año pasado, las familias españolas acumulaban 2,35 billones de euros en activos financieros (caja, existencias y depósitos), un descenso de solo el 1,7%. La mayor parte de este descenso se concentró en los tres primeros meses de 2020, cuando el inicio de las restricciones de viaje provocó una caída brusca de la bolsa. Aunque los hogares españoles tienen menor exposición a suelos de parquet que otros países europeos, muchos instrumentos financieros que están indirectamente relacionados con acciones (principalmente inversiones y fondos de pensiones) se han visto afectados indirectamente.
PESO DE LA PANDEMIA
Esto significa que este ha sido el caso durante toda la crisis, y la mayoría de las familias españolas optaron por no invertir en el dinero que ahorraron. El peso relativo de la participación en el activo total de los hogares se redujo 5,2 puntos porcentuales, debido principalmente a la caída de los precios.
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