¿Cuándo prescribe una deuda de la tarjeta de crédito?

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¿Cuándo prescribe una deuda de la tarjeta de crédito?

Hoy en día, el uso de tarjetas de crédito es muy común. Muchas familias españolas se ven obligadas a utilizar este tipo de tarjeta para llegar a fin de mes y para sus gastos. Si este es tu caso, es relativamente fácil que las deudas hayan comenzado a acumularse en su tarjeta de crédito. Esto eventualmente puede llegar a crear deudas que no podrá pagar. Tendrá curiosidad por saber que sus obligaciones de pago de estas deudas están vencidas. ¿Cuándo estipula la deuda de la tarjeta de crédito? Respondemos esta pregunta.

Prescripción de deuda de una tarjeta de crédito

A medida que avanzamos, todas las deudas tienen un plazo de prescripción. En otras palabras, nuestra obligación de pagar estas deudas caduca. Desde entonces, nadie nos puede pedir este dinero. Estos plazos de prescripción están regulados por ley y suelen oscilar entre 3 y 15 años según el tipo de deuda. En cuanto a las tarjetas de crédito, el plazo de prescripción es actualmente de 5 años. Esto es gracias a la reforma del Código Civil promulgada en octubre de 2015. Esta reforma se ha extendido del plazo de prescripción de 15 años a los 5 años actuales. Puede consultar más información en el artículo 1964 del Código Civil.

Por lo tanto, de acuerdo con la sentencia del Tribunal Supremo del 20 de enero de 2020, el plazo de prescripción de la deuda de una tarjeta de crédito se explica de la siguiente manera:

  • El período de prescripción para tarjetas de crédito creadas después del 7 de octubre de 2015 es de 5 años.
  • Las tarjetas de crédito creadas entre el 7 de octubre de 2005 y el 7 de octubre de 2015 vencerán el 7 de octubre de 2020. De esta forma, cualquier tarjeta durante este período no recibirá un plazo de prescripción superior a 5 años desde la fecha de aprobación de la reforma.
  • Las tarjetas de crédito creadas antes del 7 de octubre de 2005 tienen un plazo de 15 años. La razón de esto es que estas deudas no superarán los 5 años desde la fecha de aprobación de la reforma, por lo que no entrarán en conflicto con la reforma.
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¿Cuándo prescribe una deuda de la tarjeta de crédito?
Requisitos para que prescriba una deuda

Una vez que se apruebe el plazo de prescripción estipulado por el Código Civil, los bancos no podrán exigir tarjetas de crédito para pagar deudas. Aunque para estipular esta deuda, no solo debe transcurrir el tiempo estipulado, sino que también deben cumplirse otras dos condiciones.

La primera condición es que el banco no haya tomado ninguna acción judicial o extrajudicial. Esta acción puede ser enviada a través de una carta o una solicitud de certificación notarial para exigir el pago.

Otra condición es que el deudor no haya admitido ni aceptado que tiene deudas pendientes.

Si se cumplen estas dos condiciones y ha transcurrido el tiempo prescrito, el banco perderá todo derecho a reclamar los derechos del acreedor. Por otro lado, suele darse el caso de que el banco no permita que pase el plazo de prescripción y emprenda acciones legales para exigir el reembolso de la deuda. Para entonces, la receta para la deuda estará paralizada.

Reclamación de la deuda de la tarjeta de crédito

Si tenemos deudas pendientes en nuestras tarjetas de crédito, no es recomendable esperar al plazo de prescripción para no reembolsarlas. Es probable que el banco inicie un proceso legal para exigir el pago de la deuda. Por tanto, se paralizará la prescripción de la deuda. Esto es conocido como juicio monitorio: una sentencia que requiere una compensación por las deudas monetarias vencidas.

Con esta supervisión y juicio, el banco buscará acelerar la recuperación de la deuda de tarjetas de crédito. Si el deudor no paga en los próximos 20 días hábiles, el proceso se declarará completado. En ese momento, el banco puede iniciar la ejecución del monto requerido mediante la incautación de activos, nómina, cuentas corrientes, etc. Por otro lado, también podemos oponernos a la orden de pago, alegando que no se han proporcionado documentos para demostrar la autenticidad de la tarifa.

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Ley de la Segunda Oportunidad: otra formar de no pagar la deuda de la tarjeta de crédito

La manera más común de acabar con una deuda es pagar el monto acordado. La otra forma que se explica aquí es a través de regulaciones de deuda, pero hemos visto que esto es muy inusual. Existe una tercera forma de eliminar la deuda: mediante la quiebra del deudor.

Si es insolvente, puede solicitar la cancelación de la deuda de su tarjeta de crédito. Esta es la llamada Ley de Segunda Oportunidad, que permite a cualquier insolvente reducir o eliminar sus deudas.

Si tienes dos o más deudas, y estas deudas no superan los 5 millones de euros, puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad y poner fin a tus deudas sin peligro de emitir una sentencia de pago.

En Abogados de tus deudas te asesoramos para que puedas hacer frente a tus deudas

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Juez exonera mediante Ley de la Segunda Oportunidad

La Ley de Segunda Oportunidad es una norma que facilita la exoneración completa de todas tus deudas. Existe una fase extrajudicial. En la que se plantean propuestas de pagos a los acreedores. Y una fase judicial, en la que el Juez determina la exoneración completa de tus deudas. Teniendo como límite máximo el plazo de 5 años. Lo mejor es ir acompañado durante todo el proceso por abogados expertos en la materia. En Abogados de tus Deudas te asesoraremos y ayudaremos a la recopilación de la documentación. Y defenderemos tus derechos e intereses así como la aplicación de la Ley de Segunda Oportunidad en cada trámite extrajudicial y judicial. Cancelamos tus deudas al 100% con la Ley de Segunda Oportunidad. Explícanos tu caso y encontramos la mejor solución.

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