Así es la ley de segunda oportunidad

Comentario de Abogado Deudas LEY SEGUNDA OPORTUNIDAD 4 noviembre, 2020

Las deudas que podrías no abonar: así es la ley de segunda oportunidad

Así es La Ley de Segunda Oportunidad. La norma permite a autónomos y personas físicas endeudadas reestructurar su vida ante «un descalabro económico, personal o empresarial».

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Las deudas pendientes pueden determinar el futuro de empresas y particulares. Las familias españolas acumulan deudas por un importe de 696.742 millones de euros, según datos de agosto publicados por el Banco de España, un importe que, no obstante, se ha reducido un 1,22% en canon interanual. En el caso de las empresas, el crédito justificado por las entidades financieras ascendió hasta los 929.987 millones de euros. Para quienes están endeudados, sin potencial económico para salir adelante, siempre que sean personas físicas o autónomos, la Ley de Segunda Oportunidad permite la perspectiva de encauzar la vida de nuevo.

Así es la ley de segunda oportunidad

La primera obligación, aparte de ser autónomo o persona física, para acogerse a este reglamento es que el beneficiario no lo haya realizado con anterioridad en los últimos 10 años. Asimismo, solo se aceptarán las solicitudes de aquellos deudores «de buena fe» y siempre que el cargo de la deuda no supere los 5 millones de euros.

Igualmente hay que tener en cuenta los tipos de deudas que se pueden adquirir y qué expectativas permite la normativa. Uno de los más habituales son los préstamos personales. Se trata de un contrato en el que se formaliza la entrega de una cuantía, a cambio de su restitución en unas cuotas periódicas, en las que se incluyen los intereses, comisiones y gastos acorde a las circunstancias pactadas. Estos préstamos presentan un tipo de interés más elevado que otras deudas, como por ejemplo la hipotecas. En agosto, según datos de España, la TAE de los créditos al consumo se situó en el 8,20%. Esto supone que en cuestión de impago el acopio de intereses incrementará de modo importante la deuda.

Los créditos rápidos o microcréditos, un ejemplo más de crédito particular, se caracterizan porque el tiempo y el periodo de liquidación es menor. También, su acceso suele ser más sencillo, aunque con las mismas consecuencias para el endeudado. De hecho, en estos casos, el tiempo para restituir el dinero es más pequeño y, por tanto, la deuda se puede acaparar con mayor facilidad.

Las hipotecas, préstamos que se obtienen con el aval de la residencia para la que se necesita el capital, igualmente pueden significar un desafío para las familias, esencialmente por el superior valor de dinero que representa la deuda. En este caso también existe la eventualidad de abolir la deuda entregando la propiedad hipotecada o liquidándola, de modo que se obtiene la deuda pendiente.

Las deudas con la Administración Pública

El escenario es contrario en caso de obtener deudas con la Administración Pública porque la Ley de Segunda Oportunidad deja externamente del favor de la liberación a estas deudas. Además, una sentencia nueva ha cancelado una deuda de 118.060 euros a una señora de Barcelona, pero no lo ha hecho con su deuda pública que asciende a 36.015 euros. En ese último asunto, se concede el favor de un Plan de Pagos a cinco años con el fin de que los deudores obtengan una segunda oportunidad verdadera.

No obstante, ya se han producido sentencias a favor de la cancelación de este tipo de deudas. Una sentencia del Tribunal Supremo en 2019 reconoció el derecho de los deudores de beneficiarse de la cancelación de hasta el 70% de las deudas con Hacienda o la Seguridad Social. En concreto, la sentencia amplía los límites de la legislación vigente, de manera que los emprendedores podrán cancelar hasta el 70% de la deuda y el resto de la deuda se podrá abonar de manera fraccionada durante cinco años.

¿Cómo funciona La Ley de la Segunda Oportunidad?

El conjunto de deudas como las anteriores se pueden revertir, siempre y cuando se cumplan los requisitos, gracias a la Ley de Segunda Oportunidad. En específico, esta normativa tiene como objetivo pagar las deudas con los acreedores, aunque sin que se pierda el derecho al cobro. Sin embargo, la causa podría terminar con el beneficio de la exoneración del pasivo impagado, esto implicaría la anulación final de la deuda.

La norma se basa en este favor de liberación, pero también en los acuerdos extrajudiciales. Antes de pedir la anulación de las deudas, el deudor deberá renegociar las condiciones de su deuda con los acreedores para pretender lograr un aplazamiento. Este convenio estará tutelado por un juez y, en ocasiones, por un intermediario concursal. Este proceso para conseguir un pacto extrajudicial durará, como máximo, 2 meses. Una vez acabado este período, si no se alcanzan acuerdos o estos fracasan, se podrá pedir el beneficio de la exoneración del pasivo impagado, con el que el juez podrá abolir la deuda.

Sin embargo, los acreedores pueden requerir la cancelación de este beneficio cuando consideren que se incumplen el proyecto de pagos, mejorasen las circunstancias económicas del endeudado o que detecten que se han ocultado ingresos o bienes con los que asumir la carga.

Abogados de tus deudas, Así es la ley de segunda oportunidad

Requisitos para acogerse a La Ley de Segunda Oportunidad. Si actuaste de buena fe, estás en situación de insolvencia, tienes como mínimo dos deudas, por menos de 5.000.000 € y no has cometido delitos fiscales. Debemos acreditar que no tienes patrimonio para hacer frente a las deudas o que éste ya se ha liquidado. ¿Quién se puede beneficiar de la ley? Cualquier tipo de deudor con buena fe, es decir, cualquier persona que quisiera pagar sus deudas, pero no puede. Si quieres saber más acerca de cómo acogerse a esta Ley, qué deudas se pueden cancelar, si esta ley cubre las hipotecas o estas deudas se cancelan para siempre… Ponte en contacto con Abogados de tus Deudas.